Архив рубрики

Государственная ипотекаНИКА устанавливает правила игры

Ипотека прочно вошла в нашу жизнь, став для многих слоев населения единственной возможностью приобретения желанного дома или квартиры. Что на практике означает фраза «доступная ипотека»? Кто определяет правила игры на рынке ипотечных программ? Какие программы являются уникальными для нашего региона? Обо всем этом и многом другом нам рассказал Алексей Денисов, генеральный директор государственного предприятия Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (НИКА).
Государственная ипотека

В этом году Нижегородскому ипотечному корпоративному альянсу (НИКА) исполняется 10 лет. В чем отличие вашего предприятия от других кредиторов, работающих с ипотечными программами для населения?

Действительно, 25 ноября мы отметим наш первый серьезный юбилей. В 2003 году предприятие НИКА было создано с целью содействия реализации федеральных и областных жилищных целевых программ. Одной из таких программ стало ипотечное кредитование — основное, хотя далеко не единственное направление деятельности. Собственником предприятия является Министерство государственного имущества и земельных ресурсов Нижегородской области, то есть мы — государственное предприятие, созданное в рамках трехстороннего соглашения между федеральным ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), правительством Нижегородской области и нашим предприятием.

В чем принцип нашей работы? Мы выдаем займы, ипотечные кредиты по стандартам, установленным АИЖК. После того как право собственности переходит от продавца к покупателю, появился залог, который идет в обеспечение возврата кредита, и далее эта закладная передается нами в федеральное агентство. И уже оно возвращает нам деньги. Таким образом, мы выступаем как региональный оператор — это наш официальный статус. Так, в прошлом году мы выдали кредиты и займы на общую сумму 1,2 миллиарда рублей. В 2011 году — примерно 1,3 миллиарда. Рекордным был для нас кризисный 2010 год — мы выдали порядка 1,9 миллиарда рублей. Принципиальным является то, что реализация нашей цели — развитие государственной ипотеки — происходит не за счет средств государства, а за счет развития конкурентоспособной среды. Федеральное агентство устанавливает правила и стандарты, которые лучше, чем у коммерческих банков. И наше присутствие на рынке, а мы занимаем примерно 20% его объема, позволяет влиять на общую ситуацию — коммерческие банки следят за нашей деятельностью и начинают корректировать свои условия. Получается, что за 20% денег в общей доле ипотечного рынка государство получает все 100% по нужным ему условиям.

Консультационный отдел государственного предприятия НИКА

То есть можно говорить о том, что вы влияете на политику в сфере экономики?

Не можно, а нужно. Когда мы пришли на рынок в 2003 году, средняя ставка в России по ипотечному кредиту была 18–20% годовых. На сегодняшний день это 12,3%, при том, что мы держим ее на уровне 10,6%. То есть мы всегда чуть впереди, и коммерческий банк, когда видит такого государственного игрока, начинает корректировать свои условия кредитования. В кризисные 2008–2009 годы, когда коммерческие банки остановили выдачу кредитов, мы работали с ипотекой в два раза активнее, фактически заполняя собой отсутствие кредитных ресурсов. Поэтому НИКА присутствует на рынке, чтобы задавать тон развитию ипотечного кредитования в целом.

Какие реализуемые ипотечные программы вы могли бы выделить как ключевые?

Есть программы, которые являются действительно уникальными. Так, по условиям программы «Молодые учителя», участником которой может стать педагог в возрасте до 35 лет, ипотечный кредит выдается под ставку 8,5% на срок до 30 лет. При этом заемщик получает единовременную компенсацию (субсидию) за счет федерального и областного бюджетов в размере 20% от кредита либо примерно 15% от стоимости квартиры. Программа была запущена в России в августе 2012 года, и уже тогда мы провели у нас в области первые 79 сделок — это был наибольший объем в РФ по субъектам. В этом году программа улучшена, и теперь любой молодой учитель, даже если он не нуждается в улучшении жилищных условий, может взять кредит под 8,5%, но без субсидии. Так мы расширяем возможности для населения.

«Молодые ученые» — в 2010 годы мы были первым, кто выдал кредит по данной программе. Ставка по кредиту составляет 10% годовых, но платеж рассчитывается таким образом, что в начале срока возврата кредита заемщик платит меньшую сумму. Данный подход позволяет расширить круг молодых ученых, которые могли бы взять ипотечный кредит поскольку чем меньше ежемесячный платеж в начале срока возврата, тем меньше требования к платежеспособности заемщика. Здесь учитывается будущее молодого специалиста, его профессиональное развитие и увеличение дохода. Кроме того, данная категория граждан имеет право на получение единовременной помощи в размере 1 миллиона рублей, которая может быть засчитана в качестве первоначального взноса. Под данную программу попадают кандидаты наук в возрасте до 35 лет и доктора наук в возрасте до 40 лет.

С недавнего времени мы стали работать по программе «Арендное жилье» — в 2011 году НИКА впервые выступила как заказчик-застройщик арендного жилья для предприятий. Пилотный проект был реализован в Новосибирске, второй, вышедший уже на стадию промышленной эксплуатации, реализован у нас в области в городе Арзамасе для предприятия «Арзамасский приборостроительный завод», входящий в ГК «Алмаз-Антей». Мы построили 45‑квартирный дом, и часть этих квартир, полностью готовых к проживанию, была отдана в аренду этому предприятию. Сейчас мы строим на Бору для Волжского пароходства, планируется проект в Городце, и примерно 7 предприятий Нижнего Новгорода заинтересованы в подобном сотрудничестве. Только у одного Нижегородского машиностроительного завода потребность в подобном жилье — 1020 квартир. Так что будем надеяться, что при непосредственной помощи города скоро появится жилье и для этого предприятия. Да, для нас это новый вид деятельности. И здесь мы идем от задач, которые стоят перед государством — строительство жилья для конкретных категорий граждан. Это направление является очень перспективным, кадровый голод на предприятиях большой, а жилищная составляющая неразрывна с развитием предприятия. Губернатор Валерий Шанцев всегда отмечает, что специализация нашего региона — промышленность, и помимо инвестиционного климата нужны люди, высококлассные специалисты. Все зарплатой не решишь. Нужны меры по улучшению качества жизни сотрудников.

С 2012 года у нас действует программа «Бюджетная ипотека» — уникальная программа, направленная на кредитование работников бюджетной сферы: здравоохранения, образования, культуры, спорта и органов соцзащиты. Данные граждане получают субсидию 10% из областного бюджета, 10% стоимости жилья вносят самостоятельно и получают кредитные средства в размере 80%, из которых область ежемесячно компенсирует 10% годовых. То есть кредит для участника программы получается под ставку 0,3% при исходной 10,3%.

Программа рассчитана только на строящееся жилье. В 2012 году у нас было 170 семей участников. В 2013 году уже 250 семей участников по всей области. В этом году Нижний Новгород присоединился к программе — это 69 семей. Если «Бюджетная ипотека» направлена на строительство малоэтажного индивидуального жилья для области, то в Нижнем Новгороде участники программы приобретают квартиры в строящихся домах.

Доля сделок с ипотекой на рынке жилья в 2010–2013 гг., %

С какими застройщиками вы работаете в Нижнем Новгороде в рамках «Бюджетной ипотеки»?

Тех, кто приобретает квартиры в домах еще на стадии строительства, мы кредитуем в рамках программы «Новостройка». Она реализуется с 2008 года, и с октября этого года впервые сняты ограничения по сроку сдачи новостройки. Остались финансовые ограничения, которые накладывает на нас АИЖК, поэтому мы работаем только с проверенными партнерами, и на сегодняшний день это ряд компаний, среди которых ведущее место занимают «Столица Нижний» и «Жилстрой-НН» — два наших ключевых партнера.

Какой прогноз вы могли бы дать на ближайшие год-два? Как будет меняться ситуация на рынке ипотечного кредитования?

В целом, на мой взгляд, ставки кардинально меняться не будут, но они могут несколько снизиться, поскольку на рынок выходит много специальных программ для различных категорий граждан. В плане статистики эти данные будут влиять на среднюю ставку, но для классического ипотечного кредита ставки останутся на том же уровне — примерно 12%, при наших 10,6% на новостройки. Поэтому когда банки поймут, что госипотека опять сбивает ставки и нужно снижать свои, мы вновь будем корректировать условия, как это и было все 10 лет нашей работы.

Беседовала Мария Медвидь

Фото: Роман Бородин

Канал медиапроекта «Столица Нижний» в Telegram
c1FacebookВконтактеTwitterYouTubeInstagram
ЖК «Цветы»
ТРЦ «Седьмое небо» - Ключик к счастью
День здоровья ТРЦ Жар-Птица
Торговые ряды Жар-Птица - Хоровод летних скидок
Свежий номер
Вход
Тема номера
В мировом контексте
Нижний Новгород расположен в центральной части России, вдали от государственных границ, однако тема международного сотрудничества не становится от этого менее актуальной. Напротив, город и регион в целом активно заявляют о себе в мире. Это в наших традициях.
Деньги
Потоки товаров и инвестиций
В 1990‑е годы Нижний Новгород был заполонен разного рода организациями по поддержке и развитию предпринимательства. Сейчас инвестиции стали гораздо крупнее, а товарооборот — масштабнее.
Международные связи
Венгрия для туристов
О преимуществах отдыха в Венгрии нижегородским туроператорам рассказал советник по туризму посольства Венгрии в РФ Шандор Фабиан на круглом столе в рамках Дней венгерской культуры в Нижнем Новгороде.
Законодатели
Первая женщина-мэр
Дума Нижнего Новгорода на заседании 21 июня избрала Елизавету Солонченко главой города
Культура
Общий праздник
Год от года День города, совпадающий с Днем России, становится масштабнее и красочнее.
Спорт
Культура боя
Команда тренеров из Бангкока поделилась секретами муай тай с нижегородскими спортсменами.
Анонсы ТВ-программ
Информация
Нижегородский ипотечный корпоративный альянс

В конце 2003 года Правительство Нижегородской области в лице Министерства имущественных отношений учредило Государственное предприятие Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (НИКА), которое предоставляет ипотечные кредиты гражданам со стабильным доходом. Компания совершенствует процесс получения ипотечного кредита для повышения доступности ипотеки.

Государственное предприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» является региональным оператором по реализации федеральной ипотечной программы в Нижегородской области по стандартам ОАО «АИЖК».

По данным Главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области за 2012 год региональными банками гражданам Нижегородской области выдано 15,8 тысячи ипотечных (жилищных) кредитов на сумму 19,5 миллиарда рублей, что в 1,37 раза больше, чем за 2011 год.

В том числе в рамках реализации Государственной программы ипотечного жилищного кредитования региональным оператором - ГП НО «НИКА» было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,2 миллиарда рублей.

Сетевое издание «Столица Нижний» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор): Свидетельство Эл № ФС77-60834 от 25.02.2015 г.
Информационно-рекламное издание. 16+
Телефон: (831) 278-57-63
Email: info@stnmedia.ru
Адрес: 603000, Нижний Новгород,
ул. М. Горького, д. 117, оф. 412

Карта сайта

Created by GraphitPowered by TreeGraph